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中信保诚人寿二十年:以变革创新铸就高质量发
              Դ 未知 2020-10-17


      集团于2000年联合创建的公司,自成立以来就秉承“变革与创新”的经营理念,以“稳中求进”为基调,坚持多元化和差异化的渠道发展策略,聚焦质量和效益,逐步成长为一家总资产突破千亿元、综合竞争力在合资寿险公司中名列前茅的优秀

      1992年至2001年,我国保险业对外开放进入试点阶段,一批外国公司获准进入中国并设立营业性机构。英国集团便是其中之一,而它的合作伙伴则是作为中国对外开放重要窗口的中信集团。

      就这样,在千禧之年,走在改革开放前列的中信集团与有着百年底蕴的英国保诚强强联手,信诚人寿(2017年更名为中信保诚人寿)应运而生,同时也为我国保险业发展注入了新生力量。

      作为中国第一家中英合资的寿险公司,当改革创新精神和百年保险基业碰撞在一起,承载着两大股东期望的中信保诚人寿从扬帆起航的第一天起,便以先行者的姿态活跃在国内寿险市场。

      凭借深入的市场洞察,中信保诚人寿在创业初期就意识到,保险之于客户,不仅仅是一纸合同,更应该是从购买到服务的全链条体验。于是,2001年,尚在发展初期的中信保诚人寿便大胆推出“寰宇卡”服务,为客户提供全球旅游咨询和海外紧急救援,并于次年将紧急救援服务范围扩展至全球。如今,以“寰宇卡”为代表的尊贵服务已成为公司最具代表性的增值服务之一。

      不同于发达国家的成熟保险市场,对刚进入21世纪的中国寿险市场而言,保险理念、知识的普及仍显得任重而道远。对此,中信保诚人寿决定以实际行动破题:2002年,公司成为国内首家发行多媒体《客户权益手册》的保险公司,帮助客户了解自己所拥有的权益;2004年,公司成为第一家进行保单条款通俗化的试点公司,同时也是首家获得批准实施通俗条款的保险公司,让以往的“天书保单”成为客户“看得明白,买得放心”的新保单。

      2007年,对中国寿险业而言,有着里程碑式的意义。这一年4月,中国保险行业协会和医师协会共同发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,使得25种重大疾病有了统一的行业定义。就在这一规范推出的同时,中信保诚人寿再一次走在了行业前列——立即推出全新的、符合行业标准的新型健康险“及时予”,并对规范中10种常见重疾进行早期理赔,改变了“不到严重不理赔”的行业惯例。

      从“寰宇卡”到“及时予”,中信保诚人寿在发展初期的每一次创举,无不体现了对股东精神的传承和发扬。

      在经历最初十年的快速发展之后,中信保诚人寿也曾遭遇过调整期,公司业务发展一度停滞,但随着新一届管理层的到来以及经营理念的转变,公司的经营格局得到扭转。

      自2013年起,新的管理层秉承“变革与创新”的经营理念,围绕“优化四项机制、打造四大能力、突出一个转型”的工作方针,在管理机制、激励机制、资源配置机制、评价机制、人力使用机制等方面均进行了大胆的改革越创新,并通过积极寻找市场发展空间、产品管理与创新突破并举、提升投资能力等举措,为公司的发展持续注入动力。

      以激励机制的变革为例,2013年以来,中信保诚人寿实行以实际增长文化代替计划达成文化,突出关键指标,简化经营考核指标,增奖降罚,奖罚分明。通过激励机制改革,迅速激发了员工的积极性,进而有效地推动了公司经营业绩增长。

      在寻求新的业务增长点上,中信保诚人寿在专注保险保障业务的同时,开始深耕高净值客户市场,发展独创价值,引领高净值客户保险市场。2014年,中信保诚人寿推出旗下高净值客户专属高端子品牌——「传家」,弥补了国内高净值人群专属保险品牌的空缺,该子品牌针对高净值人群生前、身后个性化的家族财富管理与传承需求,提供以财富保全、累积和传承为主的全面定制化、金融一体化解决方案,全面升级高净值客户的资产传承规划。

      伴随着时代的发展,中信保诚人寿的业务板块也愈加多元。2018年,中信保诚人寿成为第一批取得税延养老保险经营资质的保险公司。2020年,中信保诚人寿成立了中信保诚资管公司,进一步拓宽保险资金的运用渠道,提高保险资金投资水平。

      随着财富管理、养老、资产管理三个板块的先后拓展,中信保诚人寿进一步完善了以客户全生命周期为主体的产业链布局。

      成立二十年来,中信保诚人寿的发展,离不开对保险行业发展规律的遵循,更离不开对“保险业姓保”初心的坚守。凭借创新变革破局,中信保诚人寿迎来发展新局面,实现价值与规模的双重增长。

      2019年,中信保诚人寿实现营业收入249亿元,同比增长42%;实现原保费收入213亿元,同比增长39%,,增速均高于行业平均水平,位居合外资前列;盈利方面,中信保诚人寿全年实现归母净利润18亿元,同比增长63%;同时归母净资产收益率上升4.2个百分点至24.5%,业务创造价值的效率稳步提升;资产规模方面,中信保诚人寿2019年末资产规模首次突破千亿元,达到1,041亿元,同比增长39%。

      此外,2020年上半年,中信保诚人寿上半年依旧保持增长势头,取得保费收入和净利润的双增长,实现保费收入127亿元,同比增长7%;实现净利润7.8亿元,同比增长67%。截至2020年6月,公司的总资产规模已达到1236亿元,共设立21家分公司,业务遍布全国97个城市。

      规模与价值的增长,既得益于公司在产品和服务上的精益求精,也得益于一贯以来对全面风险体系建设的高度重视。

      在风险管理方面,近年来,中信保诚人寿紧密围绕偿二代监管要求,在公司总体战略框架下,制定了《中信保诚人寿偿二代实施暨全面风险管理战略(2016-2020)》,将偿二代实施与全面风险管理体系建设紧密结合,提升风险战略层面统筹安排、整体部署。

      自2016年第一季度至2020年第二季度,中信保诚人寿在风险综合评级中已连续18个季度获评A类。在2016年、2017年偿付能力风险管理能力(SARMRA)监管评估中,中信保诚人寿均位居寿险公司前列。

      在产品保障方面,近年来中信保诚人寿进一步加大保障型产品开发力度,围绕人民群众关心的大病保障、商业补充医疗、子女教育、养老保障、意外伤害保障等需求,不断推陈出新,保障型产品占比达到80%以上。20年来,中信保诚人寿已累计为超过929万人提供保障,承保金额累计超过9.7万亿元,理赔金额累计77.6亿元。

      在服务提升方面,针对线下理赔流程繁琐的“痛点”,中信保诚人寿早在2016年就正式推出“微理赔”服务。2019年,中信保诚人寿持续提升官微服务的多样性和个性化功能,如推出“微信函”服务,方便客户查询和接收保单信息;升级拓展“信易通”在线智能医务核保服务,有效提高承保时效;引入身份证明文件及OCR智能识别和人脸识别和功能,免去客户逐项信息录入的繁琐等。

      除了优化线上服务,为了让客户获得更好的理赔服务体验,中信保诚人寿还致力于打通理赔环节中线年,中信保诚人寿加速拓展“理赔快赔”服务,借助信息科技和互联网技术,无缝对接医院及公司系统,打通医疗数据与公司理赔系统的交互通道,客户仅需在官方微信上上传本人身份证明文件和卡,其余资料如病历、收据、费用清单等均由公司从医院方直接获取,大大减少了客户的线下操作。

      针对疫情对线下保险服务的影响,2020年,中信保诚人寿通过科技赋能,开发推出基于5G、互联网和大数据技术搭建的实时在线虚拟洽谈平台——“VR会客厅”,通过3D、VR等虚拟现实技术,提升用户体验,同时结合线上全流程技术手段,更好地保护消费者权益。

      此外,中信保诚人寿还持续打造、完善有特色的保险服务体系:以全球紧急救援为代表的尊贵服务,以覆盖逾百万客户,服务遍及全球超过200个国家和地区;以倡导“新保险、新生活方式”的管家式健康服务,覆盖健康全旅程,实现病前聚焦预防、病中聚焦就医协助、病后聚焦康复的全周期守护。